萬達房屋二胎利率低條件寬鬆，超高成數輕鬆借
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房屋二胎是什麼？
房屋二胎（二胎房貸）就是以已經有抵押貸款的房子再次作為抵押品，向另一家銀行或民間貸款公司申請第二順位抵押貸款。白話的說就是，再次以房子為抵押品，向銀行或民間貸款機構進行的第二次借款。
二胎房貸與信用貸款有什麼差異呢？萬達當舖說給您聽：
二胎房貸
二胎房貸是指已經存在房屋抵押貸款（第一順位房貸）為基礎，再利用同一間房屋向另一家銀行或民間借貸機構申辦的第二順位抵押貸款。簡單來說，房屋二胎就是用房屋的剩餘價值再次申辦抵押借款取得資金的方式。
房屋二胎的抵押品為房子，在不需要清償第一順位房貸的情形下再次設定第二順位貸款，房屋二胎額度多寡取決於房屋市場價值與第一順位貸款的餘額之間的差額，也就是房屋剩餘價值。
信用貸款
信用貸款是一種不需要提供抵押品或擔保人的貸款方式，金融機構根據借款人的信用紀錄、收入狀況和還款能力來評估貸款金額、利率和條件。
信用貸款不需要房屋、汽機車或其他有價物質作為擔保品，純粹針對借款人的信用評分與財務狀況來衡量還款能力，並給予信貸金額。
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萬達房屋二胎專案
| 借款條件 | 年滿18歲以上之本國國民，名下擁有房屋、不需審核個人信用評分、財務狀況即可申辦。 |
|---|---|
| 借貸利息 | 當舖房屋二胎借款利息以月計息，二胎房貸每萬元月息250元，嚴格遵守《當舖業法》第11條規定，利息計算方式，最高不得超過30%，萬達當鋪推出首次申辦，二胎房貸利息最低0.8%起。 |
| 借款額度 | 虎尾當鋪房屋二胎額度，只要借款人名下房子還有殘餘價值就可以申請，貸款額度無上限。 |
| 借錢期限 | 虎尾房屋二胎全程無綁約，隨借隨還，並根據借款人需求規劃，可提前清償，不擔心違約金產生。 |
| 借款文件 |
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| 審核時間 | 地政機關設定抵押權最慢三個工作天即可撥款。 |
| 借款費用 | 根據《當舖業法》第二十條規範，當鋪房屋二胎除計收利息及倉棧費最高收取5%，另外房屋二胎需經過地政機關進行抵押權登記，代書費用需由借款人支付。 |
房屋二胎與一胎房貸、房屋增貸的差異
房屋貸款業務通常包含：房屋二胎、一胎房貸、房屋增貸。
房屋貸款二胎與一胎房貸、房屋增貸之間最大的差異在於貸款額度、利率、貸款年限，以下表格讓您了解房屋二胎貸款與一胎貸款、房屋增貸之間的差異
房屋二胎
房屋二胎就是第二順位抵押貸款，房屋二胎金額根據房屋剩餘價值進行評估。即房屋當前市場價值扣除一胎房貸餘額後的價值。
一胎房貸
一胎房貸：是指房屋第一順位抵押貸款，就是借款人名下房子首次向銀行或民間借貸機構申辦的抵押貸款。一胎房貸是第一順位抵押貸款，擁有最高的清償優先權，所以一胎房貸的利率是所有房屋貸款業務中最低的。
房屋增貸
房屋增貸：是指借款人已經擁有一筆以房屋為抵押的貸款（一胎房貸），並在原有貸款尚未還清的情況下，再次利用房屋的剩餘價值向原房貸銀行或原貸款機構申請額外貸款。
房屋增貸相就是利用房屋的增值空間，將剩餘淨值轉換為資金。
房屋增貸利率通常與原一胎房貸利率相同，或是高一點點。而房屋增貸額度根據房屋當下市場價值減去現有一胎房貸餘額來計算，但在一般情況下，房屋貸款總額度不超過房屋市值的8.5成，視各家銀行政策而定。
二胎房貸與一胎房貸、房屋增貸比較表
| 房屋借款種類 | 一胎房貸 | 二胎房貸 | 房屋增貸 |
|---|---|---|---|
| 抵押順位 | 第一順位。 | 第二順位。 | 與一胎房貸相同延續第一順位。 |
| 適用對象 | 購買房屋或擁有未抵押房屋者。 | 已有一胎房貸，需額外資金者。 | 已有一胎房貸，仍有房屋剩餘淨值者。 |
| 貸款額度 | 房屋價值的8成。 | 銀行：剩餘房屋殘值的一部分，最高300萬。 萬達：房屋價值的110%。 |
房屋淨值扣除現有貸款餘額的部分，最高房屋殘值8成。 |
| 貸款利率 | 2.88%~4% | 3% – 16% | 2.88%~4% |
| 貸款年限 | 最高30年 | 7~10年 | 延續或重新設定，最高30年 |
| 申辦速度 | 7~15個工作天 | 民間：3天 銀行：7天 |
7~15個工作天 |
| 特色 |
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| 審核條件 | 銀行強調信用評分、收入及房屋價值 | 銀行強調房屋剩餘淨值及還款能力 | 需進一步評估房屋淨值及收入狀況 |
| 房貸風險 | 風險最低 | 風險較高（因受償順位較後） | 風險低，與一胎類似 |
House secondary
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房屋二胎申請條件
房屋二胎的申辦條件會因為申辦管道的不同而有所差異，但都必須符合基本條件，在滿足以下四個條件的情況下，比較有機會申辦成功二胎房貸：
- 借款人需年滿18歲以上，為中華民國國民，並具備完全行為能力人。
- 借款人必須擁有已登記在名下的房屋，並且房屋須無其他法律糾紛（如查封等）。
- 房屋還有剩餘價值，並具備增貸空間。
- 原房貸正常繳款一年以上。
雲林二胎房貸適合哪些人申辦
民間二胎房貸與銀行二胎房貸相比，通常具有更高的風險，但也更具彈性和靈活性，適合某些特定情況的借款人。以下是一些適合申請民間二胎房貸的情況：
| 無穩定收入 | 銀行會要求借款人要有穩定的收入來源，來證明有足夠的還款能力。如果是自由業者、兼職工作者或創業者等無法提供財力證明文件，恐怕就無法申請銀行二胎。 申辦民間二胎只要房屋持有人有足夠的房屋價值做為擔保，就可以申請。 |
|---|---|
| 需要快速放款 | 民間二胎審核流程較為簡便，放款速度最慢只要三個工作天相比銀行的15個工作天更快，適合急需用錢解決突發狀況（如醫療費用、緊急事務），民間二胎可以快速提供資金支持。 |
| 銀行拒絕貸款 | 銀行二胎房貸核貸條件非常著重借款人的信用評分，如果借款人有貸款遲繳記錄、個人負債比過高..等等，都會被銀行拒絕貸款。 民間二胎審核標準比銀行寬鬆，民間二胎只著重房屋本身的價值，不需聯徵、不需提供保人，只要房屋還有殘值，核貸民間二胎房貸的機率就高。 |
| 房屋增貸未通過 | 銀行對貸款額度與風險較為保守，借款人如果一胎房貸還在寬限期內（尚未繳到本金）或正常繳款未滿一年以上，銀行是不願再提供房屋增貸的。 民間二胎房貸則能根據房屋現有價值提供更多房屋二胎額度。 |
| 債務整合 | 有多筆高利貸款（汽車貸款、機車貸款、信用貸款）或信用卡債。可以利用房屋二胎貸款進行債務整合，減少每月負擔，民間二胎撥款快速，幫助借款人盡快處理高利債務。 |
| 資金需求高 | 銀行二胎可貸額度低，與一胎房貸相加最高僅有房屋市價的8成，最高額度300萬。 民間二胎房貸成數最高可達房屋市價110%，萬達雲林二胎最高額度更是無上限。 |
二胎房貸利息及額度如何計算？
二胎房貸對放款單位來說，需要承受的風險較高，一般民間二胎房貸利率為1%~3%，以月計息的方式，依照實際貸款金額計算，貸款的成數越高，利率就會越高。
雲林房屋二胎利息受《當鋪業法》第十一條規範，當舖借款利息收費年利率最高不得超過30%，換算成月利率則為不得超過2.5%；並另根據《當舖業法》第十九規範當舖借款利息需以月計息，並不得預扣利息及相關費用。
萬達虎尾當鋪房屋二胎利率最低只要0.8%，均以月計息、單利計算，可以隨時部分償還本金，本金償還越多，二胎房貸利息支付就越少，以月利率0.8%說明，也就是每萬元需支付利息為80元。
萬達當舖房屋二胎額度試算
萬達雲林二胎房貸審核寬鬆，二胎房貸成數最高可達房屋鑑價110%，與銀行二胎房貸成數最高8成相比，借款人可以貸得更多的二胎資金周轉。
萬達二胎房貸額度試算公式：房屋鑑價X二胎貸款成數-一胎房貸剩餘金額
假設房屋鑑價1,000萬，一胎房貸已經繳了十年，剩餘金額還有600萬，以萬達二胎貸款最高成數110%為例，試算可以拿到的二胎房貸額度為：
房屋鑑價（1,000萬）X110%-一胎房貸剩餘金額（600萬）＝500萬
房屋二胎貸款申辦管道比較
以下是銀行、當舖、民間貸款公司、融資公司四種房屋二胎貸款管道的比較表，提供想要辦理房屋二胎借款的您參考：
| 房屋二胎借款 管道 |
銀行二胎房貸 | 當鋪房屋二胎 | 融資公司 |
|---|---|---|---|
| 審核 條件 |
嚴格， 房屋持有人需年滿18歲以上，需良好信用、穩定收入、房屋市值高。 |
審核較寬鬆， 年滿18歲，房屋持有人本人，只要房屋還有殘餘價值就可辦。 |
中等偏寬鬆， 房屋持有人需年滿18歲以上，信用微瑕疵可、穩定收入、房屋市值高。 |
| 所需文件 |
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| 房屋二胎 額度 |
與一胎房貸相加，以房屋市場價值，最高8成。 | 以房屋市場鑑價最高110%。 | 與一胎房貸相加，以房屋市場價值，最高9成。。 |
| 房屋二胎利率 | 年利率3%~8% | 月利率2.5% | 年利率8%~16% |
| 還款年限 | 長，5~20年。 | 彈性，不限期數。 | 中等，1~7年。 |
| 還款 方式 |
本利攤還（按約定每月分期繳款）。 |
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本利攤還（按約定每月分期繳款）。 |
| 相關費用 | 評估費、手續費，帳戶管理費，開辦費，代書費，規費 | 代書費，服務費（倉棧費5%）。 | 評估費、手續費，帳戶管理費，開辦費，代書費，規費。 |
| 適合 群組 |
信用良好且有穩定收入的借款人 | 急需用錢，信用瑕疵，待業中也可，且願承擔較高利率者。 | 收入尚可，但信用條件稍差且需快速放款者。 |
| 信用要求 | 高，信用評分是重要依據。 | 無需信用檢查，關注房屋價值。 | 中等，視房屋價值及收入能力。 |
| 放款速度 | 慢，約需7~14天 | 快，1~3天即可放款 | 中等，3~7天 |
房屋二胎申辦流程
雲林二胎流程
FAQs
房屋二胎
常見問答
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持分房屋、小坪數套房可以申辦二胎房貸嗎？
不論是否為持分房屋、小坪數套房、公寓、華夏、辦公室等，只要是房產都可以申請二胎房屋貸款。 -
申辦房屋二胎借款需要提供保人嗎？
萬達虎尾當舖申辦二胎房貸不需要提供保人，也不需要調閱聯徵，只需要房屋所有權人準備好相關房地設定資料即可。
申辦銀行房屋二胎貸款，當借款人條件不足時，銀行會另外要求借款人提供信用良好及有穩定收入的保人來加分。 -
已經有房屋二胎貸款可以再辦房屋三胎嗎？
房屋三胎貸款是指原有房屋貸款的房子，在申請房屋三胎前已經有設定第一順位房貸、第二順位房屋二胎或民間房屋二胎抵押設定貸款，若要再申辦一次房屋貸款就必須設定在間房子的第三順位貸款，不論是房屋或是土地二胎都是同樣的意思。 -
沒有財力證明可以申辦房屋二胎貸款嗎？
可以，萬達當鋪二胎貸款評估的是借款人的房屋價值，不需評估借款人的財務狀況。如果借款人可以提供在職證明、扣繳憑單、勞保明細或薪資單，對房屋二胎借款額度上有相當的加分作用，也會提高二胎房貸過件機率。 -
二胎房貸多久放款？
銀行二胎房貸審核作業時間至少7-14個工作天，而萬達當鋪的作業時間最慢三個工作天，急需用錢的借款人，資料備齊完整，亦可當天撥款。 -
房屋貸款還沒繳完能申辦房屋二胎貸款嗎？
可以的，如果想要申辦銀行二胎房貸，需要房貸至少正常繳款一年以上，且信用良好，無房貸遲繳記錄，才有機會成功申辦二胎房貸，但萬達當舖二胎房貸審核條件較寬鬆，只要房屋仍有殘值，就算有房貸遲繳記錄或信用瑕疵，都可以提出二胎房貸貸款申請。 -
已經有汽車貸款，會影響二胎房貸申請嗎？
如果是向銀行申辦二胎房貸，就有可能會影響。但如果是向民間貸款機構申辦，就不會因為有車貸就被拒絕。萬達當舖評估的是你名下的房屋殘餘價值。 -
申辦汽車貸款好還是二胎房貸好？
汽車貸款、機車貸款都是屬於小額借款的一種，汽機車借款額度大約落在1萬~30萬不等，適合短期資金周轉的借款人。如果借款人今天需要大額資金周轉，那就建議申辦申辦二胎房貸，房產不動產價值較有增值保值空間，二胎利率也會比汽機車借款利率優惠，適合需要大筆資金周轉的借款人。
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