【民間二胎】怎麼借？掌握要點助你解決資金周轉問題！
民間二胎借款
什麼是房屋二胎？為什麼需要房屋二胎？
房屋二胎是指已經有一筆房屋貸款，再利用同一間房屋向當鋪申辦的第二順位抵押貸款，也就是用房屋的剩餘價值再次申辦抵押借款取得資金的方式。
一般二胎房貸就會找民間辦理，因為有諸多情形都無法向銀行辦理房屋二胎，有以下情形者皆可辦理民間房屋二胎：
- 信用瑕疵：信用卡預借現金、每次只繳最低金額，動用循環利息導致信用分數過低。
- 信用空白：與銀行無往來紀錄，無法提供還款依據，難以判斷個人信用狀況。
- 貸款遲繳：貸款有遲繳記錄，被標註後就無法貸款，補繳日往後推算滿3年(中間不得再有遲繳紀錄)則可註銷。
- 持分貸款：無房屋完整所有權，僅持有1/2、1/3…部分所有權，而房地共同持有人不願意一同出面貸款，因此僅能辦理持分二胎貸款，而銀行並沒有持分二胎貸款服務項目，因此只能找民間辦理。
- 短期周轉：在短時間內就可償還，因此不想被綁約，而民間二胎借款不綁約，可隨借隨還無違約金問題。
- 急需用錢：無法等待銀行冗長的作業天(2個禮拜)，民間二胎借款僅需三個工作天，最快當天設定完成就可立即撥款。
- 負債比過高：名下有多筆債務，導致負債比過高，銀行規算負債比例的包含房屋貸款、信用貸款、汽車貸款、就學貸款、信用卡分期以及信用卡循環，當總和超過月收入22倍時，就代表負債比過高。
- 無財力證明：沒有薪資轉帳紀錄，工作主要以領現金為主，辦理貸款時無法提供財力證明。
- 資金需求大：民間二胎借款核貸成數高達市價110%，有充裕的額度可周轉。
- 坪數過小，銀行不接受低於15坪以下房屋辦理貸款，民間二胎借款則無坪數限制。
民間二胎與銀行二胎有什麼不同
| 二胎管道 | 民間二胎 | 銀行二胎 |
|---|---|---|
| 申辦條件 | 寬鬆，年滿18歲，房屋持有人本人，只要房屋還有殘餘價值就可辦。 | 嚴格，房屋持有人需年滿18歲以上，需良好信用、穩定收入、房屋市值高。 |
| 二胎利率 | 月利率2.5%。 | 年利率3%~18%。 |
| 貸款額度或成數 | 以房屋市場鑑價最高110%。 | 與一胎房貸相加，以房屋市場價值，最高8成。 |
| 核貸速度 | 快，1~3天即可放款。 | 慢，約需7~14天。 |
| 貸款期限 | 彈性，不限期數。 | 長，5~20年。 |
| 還款方式 |
純繳息（一次性繳清或部分償還本金）。 本利均攤。 |
本利攤還（按約定每月分期繳款）。 |
| 申辦文件 |
房地所有權狀正本。 房地所有權人印鑑證明。 房地所有權人身分證影本。 房地所有權人印鑒章。 |
房地所有權權狀正本。 房地所有權人印鑑證明。 房地所有權人身分證影本。 房地所有權人印鑒章。 房地所有權人信用聯徵報告。 房地所有權人財力證明。 |
| 適用對象 | 急需用錢，信用瑕疵，待業中也可，且願承擔較高利率者。 | 信用良好且有穩定收入的借款人。 |
民間二胎貸款，有什麼優點、缺點？
民間二胎貸款優點：
- ▶手續簡單：申辦門檻低，審核寬鬆，只要年滿18歲，提供不動產就可立即辦理民間二胎貸款，手續非常簡單。
- ▶審核快速：提供專業鑑定服務，快速鑒定抵押品價值，只需要3個工作天，最快在當天設定完成就會立即撥款。
- ▶額度超高：核貸成數高達市價110%，提供充裕的資金靈活周轉。
- ▶條件簡單：免聯徵免保人，信用瑕疵、信用空白、無財力證明、負債比過高、貸款遲繳也可申請小額借款。
- ▶彈性用途：不限資金用途，且不綁約，借款人可依照自身情況挑選合適的還款方式，除了本利攤還之外，還提供按月繳息方式，每個月只需繳交利息，本金可隨時償還，利息則按剩餘本金做計算，此還款方式不綁約，可隨借隨還免違約金。
民間二胎貸款缺點：
- 利率比較高。
透過民間管道辦理民間二胎，利息一定會比銀行來的高，不過大家也不必操之過急，因為民間管道收取得利息受過我國法律的約制，年利率不得超過30％，換算成月利率則不超過2.5％，所以只要挑選收取合法利息的業者辦理，基本上就不會有太大的問題。
萬達當鋪針對軍公教人員推出優惠利率，只要是軍公教人員就享有1%起的優惠利率，每萬元利息最低只要100元，若您有軍公教的身分又面臨資金需求，推薦您到萬達當鋪辦理民間二胎貸款。
辦理民間二胎借款需要哪些條件？
民間二胎借款並沒有如此之多的條件限制，不限房屋屋齡、土地地目、坪數大小，只要年滿18歲，名下持有不動產就可辦理民間二胎借款，且不看借款人信用條件，不論是信用瑕疵、負債比過高、貸款遲繳、無財力證明、信用空白…等情形都沒關係，只要不動產仍有殘值就可借款，不僅如此，萬達當鋪提供彈性的還款方案，借款人可依自身需求選擇合適的還款方式。
- ▶按月繳息：每個月只繳交利息，本金視貸款人經濟狀況，隨時償還，利息則按剩餘本金下去計算。
- ▶本利攤還：期數平均分攤本金加利息，等於月繳金額，每個月繳款金額都是固定的。
如何分辨合法、安全的民間二胎業者？
- 倉棧費為一次性費用，收取上限不得超過借款金額的5%。
- 合法當舖的利息不得超過年利率30%，換算為月利率不得超過2.5%。
- 不得有提前預扣利息或其他不當收費行為。
- 當舖需設有固定且合法的實體營業場所。
- 庫房需堅固，具備防火、防盜、防蟲及防潮等措施，確保典當物品的安全。
- 合法當舖會在營業場所懸掛當舖業許可證、營業登記證。
民間二胎借款的申辦流程
民間二胎房屋貸款辦理流程簡單快速，從提出申請到撥款，只需要3個工作天，最快在當天設定完成就會立即撥款，資金快速到位，申辦流程如下：
| 提出申請 | 撥打免費諮詢專線：05-632-1666或加入通訊軟體LINE ID：@607kyqvu線上洽詢，提出民間二胎借款需求，由當鋪專員為您擬定借貸方案。 |
|---|---|
| 審核評估 | 將申辦文件準備齊全，交由專員為您送件，迅速審核評估可貸金額與借貸利率。 |
| 對保簽約 | 借貸雙方約定時間見面，核對身分與合約內容，包含借款金額、還款日期、貸款利率等，確認無誤後即可簽訂借貸契約書。 |
| 抵押設定 | 與代書一同前往地政事務所辦理不動產抵押權設定手續。 |
| 立即撥款 | 不動產抵押權設定手續完成後，萬達當舖會立即撥款至申請人指定帳戶。 |
關於民間二胎借款ptt常見問題
精選常見Q&A
什麼樣的房子可以辦理二胎？
申辦民間二胎需要保證人嗎？
名下房子已經有房貸，還可以辦理嗎？
辦理民間二胎借款會影響信用評分嗎？
如何房子已經被銀行設定了，還可以辦理嗎？
萬達當鋪的借款利率是多少？
房子是未保存登記建物，也可以辦理民間二胎嗎？
待業中，無法提供薪資證明，可以辦理嗎？
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