舊機車借款管道總整理：當鋪、銀行、融資公司優缺點一次看懂！
舊機車借款推薦
舊機車借款是什麼？與新車貸款有什麼不同？
舊機車借款與新車貸款是不一樣的，千萬不要將兩種貸款混為一談，以下為大家詳細介紹舊機車借款與新車貸款意思：
- ▶新車貸款（機車分期貸款）：分期買機車就是分期貸款的意思又稱為新車貸款，在購買機車的時候，因為購車金不足，因此向銀行借貸購買機車的資金，再以分期的方式將資金還給銀行，也可稱之為機車分期貸款。
- ▶舊機車借款（機車抵押貸款）：舊機車借款又稱為二手機車借款，指的是將自己名下沒有貸款的舊機車作為抵押品，向當舖、融資公司…等機構申請借款的融資方式，這種方式能快速取得資金，解決資金周轉問題。
分期貸款是向銀行辦理，需要的文件包含財力證明、在職證明，銀行端也會調閱聯徵紀錄，查看信用狀況，經評估後決定最終的核貸額度以及借貸利率；舊機車抵押貸款一般是找民間辦理，以當鋪來說，機車借款十分簡單，免聯徵免保人免財力證明，只要年滿18歲，為車主本人，就可辦理舊機車借款。
舊機車借款管道有哪些？當鋪、銀行、融資公司全面解析
辦理舊機車借款最常見的管道有當舖、融資公司，以及少數的銀行，以下分別帶您了解每個管道的申請條件、利率與優勢：
- 當鋪借款：當鋪借款的利率比銀行高一些，但是申辦條件低很多，不看借款人信用條件以及財力證明，最大的特色就是撥款快速且不綁約，適合短期週轉以及急需用錢的民眾，不過辦理當鋪借款，要慎選政府立案合法經營的當鋪，才能避免借到高利貸。
- ▶優點：(1)條件要求低、(2)快速撥款、(3)還款彈性不綁約。
- ▶缺點：(1)必須仔細挑選合法當舖，否則恐借到高利貸。
- 融資公司：融資公司的申辦條件比銀行低但是比當鋪高，對於借款人的信用條件有一定的要求，另外會有額外的申辦費用，找融資公司辦理機車借款，建議找有名的或上市的公司，像是中租、和潤或是裕融，比較有保障。
- ▶優點：(1)利息比當鋪低。
- ▶缺點：(1)需支付額外的申辦費用
舊機車借款管道比較：當鋪vs.融資公司vs.銀行
為了讓您更清楚了解每個管道的差異性，我們整理了以下的比較表格：
| 比較管道 | 當鋪借款 | 融資公司 | 銀行貸款 |
|---|---|---|---|
| 審核條件 | 寬鬆 | 介於銀行與當鋪之間 | 嚴格 |
| 借款額度 | 最高可達車價200％ | 最高可達車價100％ | 通常不承作舊機車抵押 |
| 利率範圍 | 月利率不超過2.5％ | 年利率16％ | 通常不承作舊機車抵押 |
| 撥款速度 | 最快當天撥款 | 通常需要等待三至五個工作天 | 通常不承作舊機車抵押 |
| 適用對象 | 條件不佳、急用錢的人。 | 不急用錢的人 | 通常不承作舊機車抵押 |
| 主要優勢 | 快速撥款、借款額度高 | 利息比當鋪低 | 通常不承作舊機車抵押 |
| 主要劣勢 | 利息高 | 審核條件比當鋪嚴格 | 審核嚴格、不承作舊機車 |
辦理舊機車借款會看個人信用評分嗎？
辦理舊機車借款時，當鋪只著重兩個要點，第一就是借款人是否年滿18歲，第二就是借款人是否為車主本人，因為當舖借款的條件只有兩點，那就是借款人需為車主本人且年滿18歲。
一般人都以為辦理貸款一定會調閱聯徵紀錄或是看負債比例以及財力證明，因為向銀行貸款時，只要有信用瑕疵、信用空白、負債比過高、無財力證明的情形，就無法順利申辦貸款：
- 信用瑕疵：信用卡預借現金、每次只繳最低金額，動用循環利息或是貸款遲繳導致信用分數過低。
- 信用空白：與銀行無往來紀錄，無法提供還款依據，難以判斷個人信用狀況。
- 負債比過高：名下有多筆債務，導致負債比過高，銀行規算負債比例的包含房屋貸款、信用貸款、汽車貸款、就學貸款、信用卡分期以及信用卡循環，當總和超過月收入22倍時，就代表負債比過高。
- 無財力證明：沒有薪資轉帳紀錄，工作主要以領現金為主，辦理貸款時無法提供財力證明。
但是當鋪機車借款不向銀行那樣著重在個人信用條件身上，當鋪主要評估的是機車價值，根據機車車齡、車況、里程數、廠牌、cc數…等，評估借款額度，換句話說，只要機車尚有殘值就可向當鋪申辦機車借款，因此信用瑕疵、負債比過高、無財力證明、信用空白都可以申辦當鋪借款。
舊機車借款額度與利率大揭秘：如何評估機車價值？
舊機車到底能借到多少錢？當鋪在評估額度時，有以下幾點為主要考量：
- 機車車齡：出廠年份越近、車齡越新，價值通常越高。
- 機車廠牌與cc數：熱門車款或具收藏價值的車型通常保值率較高。
- 車況與里程數：里程數越低，代表車輛使用程度較低，通常車況越好，價值也相對較高。
- 借款人條件：即使舊機車剩餘殘值不高，若借款人可以提供穩定的收入證明，部分當鋪是願意給予較高的額度。
舊機車借款利率是多少？
舊機車借款利率不超過2.5%，以當鋪來說，機車借款不看機車年份，一律不超過2.5%，那是因為根據當鋪業法規定，借貸年利率不可高於30%，換算為月利率則是不可高於2.5%，因此舊機車借款利率最高為2.5%，也就是說每萬元利息最高為250元。
而萬達當鋪機車借款利率最低只要1%起，如果是職業軍人、教職人員、公務人員，或是能提供穩定的收入證明，就可享有最低1%起的優惠利率，不僅是機車借款，還有機車免留車借款可辦理，且還款彈性，除了本利攤還之外，也可選擇按月繳息，每個月只繳交利息，本金可隨時償還，利息按剩餘本金計算，此還款方式不綁約，可隨借就隨還無須支付違約金。
辦理舊機車借款的常見問題總整理
以下幾點教大家如何選擇合法、安全的當鋪：
l 營業登記查詢：合法當舖必須經過當地政府機關批准，設立公司或商業登記，因此可以透過經濟部商工登記查詢服務，搜尋該當鋪名稱，查看合法當舖的基本資料，此外需要特別注意的是，必須顯示為核准設立，這樣才能確認是政府立案的合法當舖。
l 有實體店面：是否有實體店面經營是最直接確認的方法，因為合法當舖的營業登記地址必須與實體店面地址一致，若發現地址不符，或是利用網路招攬客人無實體店面，則需要提高警覺，表示你很有可能誤入非法借貸管道。
l 是否有公會會員資格：合法的當舖一定會參加該地區當鋪公會，因此可以透過網路查詢當舖同業工會的網站，查看會員名冊，或直接連絡公會詢問，再次確認該當鋪是否具備合法的經營資格。
以下為當鋪舊機車借款常見的風險：
l 個人資料外流：因為需要提供身分證…等個人重要證件，如果遇到不肖業者，恐被利用導致個資外流甚至是被冒用身分。
l 被收取高額費用：可能被收取高額手續費、服務費…等，增加借款成本。
l 產權歸屬不清：車輛可能被車行轉賣，借款人名義上是車主，但並沒有實際使用權，甚至可能需要承擔罰單及稅金…等問題。
l 詐騙風險：部分不法業者可能會假冒合法管道，進行詐騙的行為，騙取現金後就消息不見了，而借款人也求助無門。
如何選擇最適合你的舊機車借款方案？
總結來說，舊機車借款雖然是快速解決資金問題的有效方法，舊機車借款推薦選擇適合自己的申辦管道是相當重要的。
- 如果你急需用錢、信用條件差或無法提供財力證明，那麼建議選擇合法當鋪。
- 倘若你不急著用錢，並且信用條件良好，可以向銀行、或融資公司申辦，可以取得較長的還款期數。
無論你選擇哪個管道，都務必多方比較、仔細詢問，並確認所有申辦費用與借還款條件，才能真正借的安心、還得輕鬆。
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