支票借款是什麼？銀行與民間支票貼現推薦，流程、額度、利息總整理！
支票借款是什麼
支票借款是什麼？
所謂的支票借款就是將尚未到期的支票交給借貸方式換取現金，當公司遇到資金危機時，會選擇支票借款的方式進行周轉，將未到期的支票，向銀行或是民間借貸業者換取現金，常見的情形為：當公司周轉不靈，收到的支票又未達到期日時，就可以藉由支票貼現方式，將支票交給銀行或是民間借貸機構，扣掉利息以及手續費用後，將剩餘的資金提前取出做周轉。
支票借款的三種類型
貼現
貼現是指持票人將還未到期的支票、遠期支票提前轉交給銀行或民間貸款公司，銀行在扣除一定的利息以及手續費用後，支付票據金額，以解決此期間的資金缺口。
轉貼現
轉貼現是指原貼現人將已經過貼現但是仍未到期的支票轉讓給其他銀行或民間貸款公司，提前取得票款的面額，作為企業以及個人資金周轉運用。
再貼現
再貼現是指原貼現人將已經過貼現但是仍未到期的支票轉讓給其他銀行或民間貸款公司，再次進行借貸，取的週轉金。
銀行票貼VS民間票貼
銀行票貼
銀行票貼服務多以「墊付國內票款」或「應收客票貸款」辦理，會比較嚴苛，銀行會先進行聯徵調閱，確保借款人信用正常，另外銀行票貼借款也有申辦對象有所限制，銀行只接受公司票的支票貼現，而且必須是既定往來的公司行號，公司財務和信用狀況必須良好才能夠申辦！因此在申辦時，必須附上信用資料、評分、401報表以及公司資產負債表等文件，且票貼的票期不得超過6個月。
民間票貼
民間票貼可以找當舖，民間支票貼現不論是客票還是公司票，只要年滿18歲，持有合法支票，就可以申辦雲林支票貼現，雲林票貼對於申辦人的個人條件審核寬鬆，不調個人聯徵，信用非重大瑕疵者可申辦，申辦流程快速，當天申辦當日撥款！
| 支票貼現管道 | 民間票貼 | 銀行票貼 |
|---|---|---|
| 票貼條件 |
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| 票貼利息 | 月利率2.5%，最低可達1%。 | 年利率約 2 % – 6 %，視各家銀行公告之條件而定 |
| 票貼額度 | 實際面額的 8-9 成 | 實際面額的 3-8 成 |
| 票貼限制 | 中小企業、公司行號以及個人，信用略有瑕疵、信用小白、支票曾經有退補紀錄以及持有支票者皆可辦理 |
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| 撥款速度 | 當天辦理當天撥款 | 約7~15個工作天 |
| 票貼還款 | 還款方式較彈性，可選擇本利攤還或是只繳利息 | 憑到期之承兌匯票或本票提示付款償還 |
| 票貼特色 |
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有保障，支票貼現利率較低。 |
支票借款條件有哪些？支客票借款都可以嗎？
支票借款的條件限制為：年滿18歲的本國人、有穩定的工作及收入、支票為合法票據；支客票借款是可行的，支票上就算有指名或是禁止背書轉讓的字樣，如果票據合法且有效，就算並非支票執票人，只要能夠出示與執票人相關的證明文件（例如：營業所開之發票存根證明作為背書，確保雙方的債務關係及責任），一樣可以進行支客票借款。
支票借款文件？
- 個人戶：身分證正本、未到期支票、印鑑章，持客票借款時需準備執票人身分證正本、客票名片或發票、營業所開之發票存根等相關證明文件。
- 公司戶：企業負責人身分證正本、營利事業登記證、名片、未到期支票、公司大小章。
支票借款流程如何進行？
| 提出申請 | 聯繫當舖告知借貸需求，建議先聯繫當舖，以線上諮詢方式LINE ID：@607kyqvu或撥打免費諮詢專線：05-632-1666，說明自己的借款需求，由當鋪專員量身擬定借貸專案。 |
|---|---|
| 準備資料 | 備齊借款資料並核對身分，申辦人準備好相關的借貸資料，親臨櫃台辦理當鋪借款，專員會核對借款人身分。 |
| 鑑價評估 | 當鋪免費鑑價，核對完身分以及資料後，確認該物品其價值，確認完畢後可立即知曉借款額度與借貸利率。 |
| 確認合約 | 簽訂借貸合約，借款人對於借款額度表示同意後，當舖會開立合約，借款人須確認合約書上內容，包含借款額度、借款利率、利息計算方式是否正確，確認合約內容無誤後即可簽訂契約，並且妥善保管好合約。 |
| 立即撥款 | 合約簽訂完成後，可選擇現金或以撥款方式匯到借款人指定帳戶，當天便可收到款項。 |
票貼額度如何判斷？
票貼額度會依據為公司本身營業銷貨總額、賒銷金額、未來營運產銷計畫、信用狀況等條件綜合評估，額度會落在支票面額的6到8成左右，支票兌現一併扣除票貼利息後，再將剩餘的款項款撥給借款人。
如果想提高票貼額度，可以找雲林萬達當鋪，萬達票貼額度最高可達單張票面借款額度，若擔心額度不足，還可提供其他擔保品，像是汽車、黃金、名錶、鑽石、機車、房屋、土地等擔保品，都可有效提升票貼核款額度。
票貼利率如何？與票貼利息如何計算？
票貼利率會因管道不同，而有不同的計算方式，以下帶您了解銀行票貼以及民間票接利率計算方式：
- 銀行：銀行僅限企業與公司行號辦理票貼，通常以支票面額的六至八成作為票貼額度，而票貼利息視各家銀行而定，基本上是以日計息，逐月扣息。
- 民間：民間融資機構中又可細分很多業者，以當鋪為例，辦理支票貼現當舖利息會依據《當舖業法》規定，年利率不得超過借款額度30%，換算月利率則在2.5%內，即每萬元月息最多僅能收取250元
當鋪票貼利息計算方式很簡單，假設支票借款1萬元，則為10000*2.5%=250元、五萬元則為50000*2.5%=1250元；萬達當鋪支票借款利率最低只要1%起，每萬元利息最低只要100元。
支票借款ptt常見問題？
Q：支票借款多久撥款？
A：向萬達雲林當舖申辦支票借款，資料準備齊全當天就可以撥款，最快半小時內放款；如果向銀行申辦支票借款，則需要7個工作天左右的時間才能拿到錢。
Q：個人可以申辦支票借款嗎？
A：找萬達當舖不論是個人戶、公司，客票、支客票、遠期客票都可以辦理支票借款，只要申辦人年滿18歲即可辦理。
Q：雲林票貼需要手續費嗎？
A：倘若向一般民間借貸公司辦理票貼，則要視各家規定不同而定，但向萬達當鋪辦理雲林票貼不會額外收取手續費。
Q：什麼是貼現率？
A：貼現率是指指票據持有人因需要用錢，將還沒到期的票據轉讓給銀行時，銀行跟票據持有人所收取的利息。
Q：一張支票可以同時多次申辦支票貼現嗎？
A：不可以，一張支票只能進行一次貼現，無法同時多次申辦支票貼現。
Q：支票貼現最低與最高金額限制是多少？
A：支票貼現最低和最高金額限制會因不同金融機構的政策而異，通常會有最低金額要求，但最高金額取決於票據面額及企業信用狀況，以萬達當鋪票為例，最高金額可達單張票據面額。
Q：私人票貼風險高嗎？
A：私人票貼風險比較高：
- 不合理的高利率：民間合法利率範圍在1%~2.5%之間，以月計息，若是超過此利率範圍，或是以日計息，都是不合法的，很可能是地下錢莊或是高利貸業者。
- 要求提供身分證：合法借貸業者不會要求借款人提供證件、存款簿、印章等重要資料，證件只作為核對身分使用，很多人會輕信詐騙業者，最後反被利用成為詐騙人頭帳戶，慘被警方標記為警示帳戶，切記不可將個人重要文件交予他人。
- 流程太過於簡單：任何借貸都需要經過一定的程序，若是有借貸業者說不需要當面對保簽約就可撥款，一定都是騙人的，對保簽約是很重要的，雙方核對身分，並確認借貸契約書的內容，將借款金額、還款日期、貸款利率等借貸細節詳細記載，以保障借貸雙方彼此的權益。
- 支票跳票芭樂票：持票人沒有在票面都登記的期限前將金額存入，使支票跳票；或是支票未經他人授權，就利用他人名義開立支票，使支票在到達繳期限仍未將金額存入，導致支票跳票。
Q：有票貼跳票記錄，還可以申辦民間票貼嗎？
A：有跳票紀錄仍可以申辦民間票貼，民間票貼主要是根據現階段的票信狀況審核評估。
Q：臨時需要票貼周轉，有推薦的雲林票貼當鋪嗎？
A：臨時需要票貼周轉，推薦您萬達雲林票貼當鋪
Q：支票借款風險有哪些？
A：辦理支票借款時，很怕會遇到非法業者，不幸遭受詐騙，常見的支票借款風險包含有利息太高、費用雜亂、證件遭抵押等，以下為您詳細說明：
- 利息過高：由地下錢莊或高利貸業者偽裝成合法業者，向您提供支票借款服務，但是借貸利率卻高於合法上限2.5%，根據當鋪業法規定，借貸利率不得超過2.5%(月息)，一旦超過2.5%則為非法高利貸。
- 費用雜亂：沒有明確的辦理費用，不肖業者會巧立名目胡亂收費，合法當舖業者僅收取利息以及一次性倉棧費。
- 抵押證件：不肖業者要求借款人抵押證件、存摺簿、印鑑章…等，其背後的用意可能是想偽造身分為非作歹；證件只作為核對身分使用，切不可交予他人。
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- 論是個人支票或中小企業支票皆可辦理支票貼現。
- 審核快速，當日辦理當日撥款，最快30分鐘內就能立即拿到資金。
- 條件寬鬆，只要年滿18歲，持有合法票據就可申辦。
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